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【大V选基】挑出赚钱基金很简单,做好这5点就够了

好基金和差基金,收益可是天壤之别!

基金作为大众理财的一种方式相信大家并不陌生。如果存款是白米饭(谁都需要也能接受,但平淡无味),股票是辣椒(爱的爱死,恨的恨死,够刺激),那么,基金就是蛋炒饭,老少皆宜,男女通吃。基金的分类很多,按照投向来分的话,分为货币型基金债券型基金混合型基金股票型基金

面对几千只基金,哪只好哪只差?哪只又适合我们投资呢?

 
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选基金如同选“男票”,我们以大家比较喜欢的混合型基金为例,如何能够精准的选到好的呢?你需要看一下5点:

基金的盈利能力---看同类收益排名

看基金业绩排名,筛选出近3年、近两年、近1年等等各阶段的排名,注意一定要观察各阶段的排名。如果该基金始终处于同类排名的前30%,说明该基金业绩一直较为优秀。理由很简单,一直成绩优秀的学霸和发挥不稳定偶尔会得第一的黑马,你选哪个?

这里需要说一句,很多人选基金喜欢拉一个收益率排名,然后选出第一名,实际上这种做法是非常不可取的。据数据统计,前半年在前20名的基金,后半年,收益超过市场平均水平的只有47%。所以单纯以一段时间的收益排名做为参考是不靠谱的。

理由很简单,A股目前还不成熟,投资者也不成熟。所以A股版块轮动非常快,比如2014年下半年的蓝筹和2015年上半年的创业板,如果基金经理一次“赌”对了,就可以在很短的时间内登上冠军的宝座,但这往往不可复制!

所以持续稳定的业绩,才能给投资者带来稳稳的幸福,他不一定是第一名,但是各阶段都排在市场的前列才是真的好。

基金的抗风险能力---看波动率和最大回撤

这两个指标一看名字就先晕了,具体的的含义我不在这里赘述了,因为说起来真的很复杂,牵扯了太多的数学和统计学的知识。

我们可以这样简单理解,这两个指标都是衡量风险的,最大回撤是买入产品后,可能出现的最糟糕的情况;波动率可以理解为收益率是偶然的还是必然的。如果你的收益率很高,但波动率很大,从统计学来说,你这个收益率的取得就有很大的偶然性;但你的收益率很高,但波动率很小,那说明你取得这个收益就有必然性。

这两个指标在一般三方销售平台网站以及一些基金评级网站,比如晨星等等都可以查询的到。

通过上面我们对这两个指标的简单理解,大家就能知道,看起来最大回撤和波动率越小,代表基金越好。理论上,是没错的,但是实际上我们需要辩证的来看这两个数据。

只有业绩比较好的基金,同时“最大回撤小”、波动率小,才能说明是一只好基金。如果是业绩比较差的基金,波动率小、回撤小并不能说明它是一只好的基金,因为这说明他的净值并没有什么波动。

举个简单的例子,如果基金常年都在1元到1.01元附近波动,你能赚到钱吗?

所以,这两个数据不适用单纯从数值上分析,是要结合收益一起来看,并且要放到同类型基金中比较的,更适用于几只业绩都比较优秀的基金从中选出最优的哪一只。并不能单纯的认为,最大回撤50%的基金就一定比最大回撤10%的基金差。

所以,通常这需要大量的大数据运算,因为净值每天都是不断变化的,他的这两个值也会不停变化,大数据可以根据每天发生的变化,时时反映出该基金的抗风险能力。普通的投资者很难有这样的时间和精力,最好的方法是寻求专业的机构询问他们。

筛选的时候可以找到一些收益率非常相近的基金,来比较他们的最大回撤和波动率,从中选出数值小的。

 
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看基金的基金经理能力如何

从基金的定义我们就知道,买基金其实就是将你的钱,交给专业的人帮你投资管理。

如果买股权类基金,就是你雇一个人帮你买入一揽子的股票,并且帮你时时关注这些股票的表现,该买该卖不用自己操心。

所以基金经理在基金的运作中发挥着至关重要的作用。那如何看基金经理的能力是否够强呢?

 
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如图所示,最好选择两年以上从业经验,业绩突出且较为稳定的基金经理。稳定要从两方面看,一方面管理业绩比较稳定,要横向看他在整体行业中的位置。因为这考验了基金经理的择时能力、选股能力、面对市场下跌的应变能力等等。这些指标很少有公开的网站可以直接查到,需要很多的大数据运算。

另一方面,要看基金经理任职年限的稳定性。

在中国,基金经理平均的在职年限约为1.64年,所以一个基金经理的稳定性对于一只基金的表现至关重要。频繁跳槽的基金经理最好不要选。 

看基金公司

俗话说:“良禽择木而栖”。你是梧桐,自然会引来金凤凰。好的基金公司同样可以引来优秀的人才。

选择基金公司先要看这个公司的诚信,有没有违规操作,老鼠仓等等事件。其次,成立时间较长,最好超过5年,能够穿越整个牛熊周期。从而能够判断不同市场情况下,基金公司整体的投研能力和水平。

看基金规模

基金规模较大,说明市场的认可度比较高,很多人愿意去买它。但此类基金的敏捷度、弹性及流动性较差,所谓船大难调头;如果市场前景暗淡,基金资产不是闲置就是套牢。

小规模基金运作灵活,弹性大,能迅速从一种投资方式转移到另一种投资方式。但小规模基金难以负担昂贵的研发费用和管理费用,有经营不稳的弊端,容易受影响。

下面是一组数据分析,我们截取了混合型基金中成立已经满1年的基金,共773只,分别测算过去一年的收益,然后计算收益排在前30%的基金跟基金规模的相关性。

 
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如上图中可见:

A、混合型基金中有一半以上的基金规模不足1亿,且绝大部分基金规模小于30亿,超过30亿的基金只有78个(占比10%);

B、以基金表现看,规模小于1亿的基金,表现能进前30%的比例很低。而1-10亿,以及2040亿基金规模的基金,表现能进前30%的比例超过了3成。规模大于40亿的基金,有个别基金表现非常好,把大盘子基金管理好,这种基金的基金经理是非常优秀的。

结论:如果单从基金规模判断,小基金应该是不可取的。1亿到40亿的基金,表现好的概率会高一些,可以作为备选。规模超过40亿的基金,如果历史业绩好以及基金经理有很强的延续性(回看2年以上的表现也持续优秀),也可以作为备选。

最后,一定会有人问不需要看看投向吗?热点版块儿的基金短期内收益是不是更好?说的没错!但是在中国,热点版块儿轮动非常快,什么工业4.0,TMT,一带一路国企改革、环保等等。而且很多时候,当这些概念的基金出来的时候,也是这个版块儿被炒的非常火热的时候。

比如去年有个宏伟的战略叫做一带一路,于是就有了和一带一路相关的基金,比如鹏华一带一路分级。

可以看出,基金成立的时候刚好是一带一路概念最火的时候,难免会被高估,这个时候买入再加上随之而来的股灾,颇有当年中石油的味道。

另外,我们还发现,还有一些挂着羊头卖狗肉的基金,比如富国低碳环保100056,看起来是环保行业,但是2015年上半年重仓“互联网 ”后期又是金融股,最近是信息安全

好在,这只基金的基金经理很优秀,操作能力较强,这只基金一直以来的表现还是比较好的。如果碰上基金经理能力不够的,那损失可就大了。

看过这5条,也许你已经发现,选到一只好的基金,需要配合比较多的数据和运算,再加上一定的投资经验,才能选到既稳健,盈利能力又好的!
 


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