2018-08-10 老有所依！五问五答看懂养老目标基金

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养老目标基金来啦！近日首批养老目标基金获得批文，意味着作为养老第三支柱的个人退休账户实质性启动，这是一件利国利民的好事，也与每个人的养老密切相关。 

什么是养老目标基金，为什么要推行养老目标基金，它和普通公募基金及其他养老产品有何区别，适合哪些人购买？本期《投资分分钟》为大家进行了一些解读。

1、什么是养老目标基金？

养老目标基金，是以养老资产的长期稳健增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制资产组合波动风险的公开募集证券投资基金。

2、为什么要推行养老目标基金？

随着我国经济社会的发展，人口老龄化已成为迫在眉睫需要解决的社会问题。全国65岁及以上的老年人口，大概到2030年的时候，即将达到24.8%，也就是说每4个人中就有1个老年人，这个数字到2050年将达到35%。对于80、90多独生子女的一代，养老重担正在逐步到来。

目前我国养老金高度依赖第一支柱（国家基本养老），公共财政负担大；第二支柱企业年金（企业补充养老）覆盖人群仅2331万人，职业年金刚刚起步；第三支柱个人补充养老发展滞后。

从海外经验看，个人养老应该在养老体系中承担更重要的责任，养老目标基金正是国家建立养老第三支柱而推行的产品，通过个人投资为养老提前积累财富。

3、养老目标基金与商业养老保险有什么区别？

商业养老保险一般定位于比较保守的养老产品，多为固定收益或浮动收益产品，比较适合厌恶风险，追求稳定的投资人。一般在法定退休年龄之前不能支付保险金。

养老目标基金投资较为灵活，不保证收益，更适合为了追求养老资金更多积累，愿意承担一定风险的投资者，或者明确自己风险偏好，希望找到对应风险收益特征产品的投资人。一般养老目标基金过了锁定期，投资者即可自由赎回。

4、养老目标基金适合哪些人购买？

总体来说，适合追求养老资金更多更快积累的投资者购买，投资者依据自己年龄、退休日期、收入水平、投资期限等自行选择。

如果你是一名“理财小白”，或者没有太多精力打理基金时，可以选择目标日期策略，目标日期基金可以根据投资者当前的年龄和退休日期进行选择。这一模式风险较低，收益稳健，波动较小。

如果你较为年轻，风险承受能力较高，对于自身的目标和需求也有清楚认识，那么就可以考虑目标风险策略，具体可以根据基金公司提供的产品进行选择，空间较大。这一模式收益较高，但是波动较大。

5、目前是配置养老目标基金的好时机么？

多位业内人士认为，当前股债市场兼具较好的长期配置价值，是养老目标基金难得的建仓时间窗口，产品一旦获批将按照资产配置设计思路，并精选子基金快速建仓。

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