如何设定一个合适的基金定投计划

一个合适的基金定投计划可以帮助投资者做出合适的投资选择，进而达到收益最大化的目的。基金定投是投资基金的其中一种方式，而想要设定一个合适的基金定投计划就离不开以下两项投资基金的原则。

基金投资的两项原则

1、做好资产配置，追求战略正确
资产配置是投资的根基所在，这决定了我们的绝大多数收益，很多时候具体买了哪只股票真的不重要，重要的是，我们在哪个方向上配置了多少资产。

怎样做资产配置呢？这是一个非常宏大的问题，简单来说，跨品种(比如说股票、房产、债券)，跨市场(比如A股、港股、美股)来配置资产，核心是维持资产的合理配比，进行动态平衡，最著名的就是50:50 股债平衡策略(一半股票，一半债券，定期或者根据偏离度进行动态平衡，维持这个持仓比例)。

资产配置模型确立，战略方向也就确立了，这就需要寻找合适的工具。指数基金是非常好的资产配置工具，运行成本低，策略透明可控。

比如，你看好港股，就可以组合配置一些港股指数基金，大盘指数、中小盘指数都配置，过去一年，应该能跑赢90%以上的市场参与者。

做好资产配置方案，确立战略方向，选择合适的工具，买好拿好，就足够了，就是这么简单。



2、指数型基金为主，主动型基金为辅
指数基金规则透明，简单明确，非常容易进行资产定位，分级基金、广发多空杠杆基金、指数增强基金，本质上都是指数基金。

现在基金业的一个趋势是，主动基金被动化，被动基金主动化，其实就是打破了指数基金与主动型基金的绝对边界，这为我们的投资者提供了更多的选择。

如何设定一个合适的基金定投计划

第一步：梳理自己的现金流
在投资之前，首先要对自己的经济情况有个大体的了解。比如自己每个月的收入是多少、正常的开销是多少、每个月用于意外支出的金额（比如亲友结婚、冲动消费、意外事故等）是多少、以及每个月的最少储蓄金额是多少。

第二步：挑选基金
将每个月可以用于储蓄的最少金额拿来进行基金定投，一般而言，挑选指数基金
要优于非指数基金，具体挑选哪一只基金，还需要投资者在进行仔细的比较之后，选择一只合自己心意的基金。

第三步：构建定投计划
将自己每月的资金做一个合理的分配，扣除基本的费用外，将剩余资金做一个简单的划分，比如拿出剩余资金的百分之五十来做基金定投。

第四步：定期检查优化策略
在做完基金定投之后，还要每隔一段时间就对自己的定投收益做一个分析，然后适时的做出一些调整来使其更贴近自己的预期收益。



不同的投资者自己本身的经济实力不同，对风险的偏爱程度和对收益的期望多多少少都有差异，所以在制定基金定投计划时，还是要从自己的实际情况出发，选择合适的定投金额和定投周期，以及要设置合适的止盈点等等。在选择定投基金所要投资的理财产品时，也要根据自己的风险承受能力来进行调配。

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