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2019-07-03 这只基金为什么会有B份额?看懂方知业界良心!

近期,一只新发的混合型基金的名称后面带了个字母“B”,引起了不少投资者的关注。

这只基金的《基金份额发售公告》里面提到:“本基金提供两种认购费用的支付模式,投资者可选择在认购本基金或赎回本基金时交纳认购费用。投资人选择在认购时交纳的称为前端认购费用,投资人选择在赎回时交纳的称为后端认购费用。”

而这个B份额,对应的就是前面提到的“后端认购费用”。到这里可能有人要问了:啥叫后端认购费用?

今天的内容,我们就来详细说说这个“B份额”。

公募基金A、B、C份额辨识

基金名称背后的A\B\C体现的是同一只基金在认购费、申购费、赎回费等费率上的区别。

一般来说,名字后面带“A”这类份额的申购费会随着申购金额的递增而降低适合资金量较大的投资者。像这样:

名字后面带“C”的基金通常不需要缴纳申购费,只需按日计提销售服务费,申购30日之后不收取赎回费,更适合持有满30日而不足2年的短期投资者。很多偏股混合基金、指数基金都会存在这一份额。

基金名字后面带个字母“B”,通常表示这一类份额的收费会随着基金持有时间的递增而降低,也正因此,它适合长期投资者。

需要指出的是,不管什么份额,对于基金经理而言,它不会影响到投资组合的管理。但对于购买基金的人来说,它显然是有差别的。费率计算方式不同,会导致基金份额的单位净值表现不同,不同份额投资者的实际收益也因此不同。

一句话,买了B份额,持有时间越长,赎回费用越低。

感受长期投资的力量!

买基金最忌讳的是短视和频繁申赎。对于一只普通的基金,1.5%的认购费买入,持有不到一年赎回,赎回费通常是0.5%。这样一来一回,2%的资产收益就被扣去了。假如频繁申赎,会加快资产的损失。

做投资也是这样,长期投资思维非常关键。如果统计一下中国股票市场的长期表现,会发现2005年以来A股整体、中证500指数持有至到期的年化回报率均为12%左右,和同期一线城市地产的年化回报率非常接近。

但人们的常识却往往是:买股票亏,买房必赚。这个事实之所以与投资者的观感存在较大的差异,其中一个原因是股票市场的高波动和高回撤,在从众心理、频繁交易、心理账户和持亏倾向作用下,很容易因为择时错误和过高的交易成本造成损失,导致股票投资的实际回报率远低于地产。而房地产地特性是低波动低回撤,并且无论时候买基本都很快能创新高,可以放心地加杠杆,大幅增加了地产投资的收益。

这种情况给予股票和基金投资者一个重要启示:坚守长期投资的胜出概率远高于频繁操作,但需要忍受其中的波动。

把最好的等待,留给最值得的人

文章开始提到的这只基金名为“中庚价值灵动”,是一只灵活配置型混合基金。

它之所以设置B份额,是希望投资者能长期持有,见证时间所创造的价值。产品采用了资产配置立体风控的投资策略,意在控制组合的波动率。与纯多头策略不同,在这只灵活配置型产品中,股票在投资组合中的占比是20%-95%,资产配置的效果需要更长期的持有,才能见识到它真正的魅力。

从产品的风险收益特征来说,“中庚价值灵动”适合大部分追求稳妥又不失进取性的个人投资者。当然更重要的是,B份额的设置,让这只产品更适合长期投资,这也正是它的用心之处。

 

(本文由平安证券财富顾问中心提供)




           
           
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